Les femmes et l’argent : comment se construire sa liberté financière ?

Le défi de la liberté financière pour les femmes

La liberté financière signifie avoir le pouvoir de subvenir à ses besoins sans dépendre de personne d'autre - un objectif qui s'accompagne de défis uniques pour beaucoup d'entre nous. Les écarts de rémunération entre hommes et femmes, la dépendance financière dans les relations et les préjugés culturels créent de réels obstacles qui compliquent encore plus ce parcours.

Malgré les progrès réalisés, la réalité demeure : les femmes, en particulier celles issues de milieux marginalisés, gagnent souvent moins pour le même travail. Nombre d'entre elles se retrouvent également dans des situations financières où les principales décisions financières sont prises par un partenaire ou des membres de la famille. Mais voici la bonne nouvelle : reprendre le contrôle de ses finances n'est pas seulement possible, c'est aussi une source d'autonomie. Que vous partiez de zéro ou que vous cherchiez à vous améliorer, de petites mesures régulières peuvent vous aider à créer un avenir sûr et indépendant.

Les étapes pour atteindre la liberté financière

Étape 1 : faites le point sur vos finances

La première étape vers l’indépendance financière consiste à comprendre où vous en êtes. Faites le point sur vos revenus, vos dépenses, votre épargne et vos éventuelles dettes. Des outils gratuits comme Plum et Bankin permettent de suivre l'évolution de l'argent facilement et sans stress.

Les choses vous semblent insurmontables ? Peut-être, jonglez-vous avec les factures en tant que mère célibataire, travaillez-vous avec un faible revenu ou essayez-vous de vous libérer du stress financier ? Commencez alors par de petites choses. Même une simple feuille de calcul ou un carnet de notes peut vous aider à y voir plus clair.

Étape 2 : créer un budget qui vous convient

Contrairement à ce que vous pourriez penser, un budget n'est pas une question de restriction, mais de liberté. Lorsque vous savez où va votre argent, vous pouvez le dépenser en toute confiance. L'une des approches les plus simples est la règle des 50/30/20 :

• 50 % pour les nécessités (loyer, factures, épicerie)
• 30 % pour les dépenses personnelles (loisirs, hobbies)
• 20 % pour l'épargne et le remboursement des dettes

Les cartes de paiement prépayées (comme PCS, paysafecard, et Neosurf) peuvent changer la donne pour tous ceux qui souhaitent éviter les dépenses excessives. Elles vous permettent de définir un montant précis et d'éviter de dépasser votre budget, ce qui est parfait pour prendre le contrôle sans risquer d’être dans le rouge à la fin du mois.

Des dépenses intelligentes : chaque centime compte

Faire attention à ses dépenses ne signifie pas pour autant se priver de ce que l'on aime. Voici quelques moyens simples de maîtriser vos dépenses :

• Faites une pause avant d'acheter : Accordez-vous 24 heures avant de faire des achats non essentiels
• Utilisez des applications pour suivre vos dépenses : Le suivi en temps réel vous aide à rester responsable.
• Achetez intelligemment : Comparez les prix, utilisez des codes de réduction et profitez des offres de cashback proposées par des applications telles que iGraal et Ebuyclub.

Les cartes-cadeaux et les cartes prépayées aident également à respecter un budget. Elles vous permettent d'allouer un montant fixe pour vos achats ou vos loisirs sans être tenté de dépenser trop.

Investissements et revenus passifs : faire fructifier votre patrimoine selon vos conditions

Il est important d'épargner, mais la constitution d'un patrimoine est ce qui crée véritablement la liberté financière. Si l'investissement vous semble intimidant, commencez modestement avec des options telles que :

• Les fonds communs de placement et ETF, qui permettent de répartir les risques tout en faisant fructifier l'argent au fil du temps
• Les applications de micro-investissement, comme Moneybox, qui permettent d'arrondir les achats et d'investir la petite monnaie
• Les activités annexes et sources de revenus passifs, comme la location d'une chambre sur Airbnb, la vente de produits numériques ou l'investissement dans des actions à dividendes.

Même les petites contributions peuvent augmenter au fil du temps. L'essentiel est de commencer là où vous êtes et de continuer à construire.

Surmonter les obstacles : dépasser les défis financiers

Les difficultés financières ne sont pas toujours une question de chiffres - il existe des obstacles réels qui rendent la liberté financière plus difficile à atteindre. Mais il existe des moyens de les surmonter :

• Combler l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes en faisant des recherches sur les salaires, en négociant des augmentations et en connaissant votre valeur
• Trouvez des ressources d'éducation financière grâce à des cours en ligne, des livres et des podcasts adaptés au public français, tels que La Martignale et Le Grand Bain.
• Sortez de la dépendance financière en vous fixant des objectifs personnels, en mettant en place un système de soutien et en prenant le contrôle des décisions financières

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La confiance est la clé de la liberté financière

La liberté financière n'est pas qu'une question de chiffres, c'est une question d'état d'esprit. Voir l'argent comme un outil d'autonomisation change tout. S'entourer d'influences positives, apprendre d'autres femmes financièrement indépendantes et rester curieuse au sujet de la gestion de l'argent peut faire toute la différence.

Vous cherchez de l'inspiration ? Consultez des livres et des podcasts qui traitent de la liberté financière des femmes. Mais rejoignez aussi des communautés en ligne où des femmes partagent les mêmes idées, échangent des conseils et apportent du soutien au quotidien.

Prenez votre avenir financier en main
Quelle que soit votre situation actuelle, la liberté financière est à votre portée. En prenant de petites mesures intentionnelles, qu'il s'agisse d'établir un budget, d'investir un peu ou de changer d'état d'esprit, vous construisez un avenir dans lequel vous êtes maître de la situation. Et ce genre de liberté ? Elle n'a pas de prix.